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Comparatif de Fortuneo et ING Direct

Article rédigé par Ludovic Chaput. Dernière mise à jour le 12 mars 2021.

Fortuneo est actuellement une des meilleures banques en ligne. Elle figure d'ailleurs en bonne place dans notre comparatif des banques en ligne. ING Direct propose également des services intéressants. Frais du compte courant, cartes bancaires, services, solutions d'épargne, etc. Dans cet article, nous comparons les atouts et les faiblesses des services de Fortuneo et ING Direct. En espérant que ces informations vous aident à faire votre choix entre ces 2 banques en ligne.

Comparatif banques en ligne

Compte courant et carte bancaire.

Commençons par voir comment Fortuneo et ING Direct se positionne en matière de gestion courante du compte courant. Les services les plus courants que l'on attend d'une banque en ligne sont présentés ci-dessous dans le tableau comparatif.

Compte courant

FortuneoING Direct
Ouverture du compteGratuitGratuit
Tenue de compte et services de banque à distanceGratuitGratuit
(conditionné au versement de 1200 €/mois sur le compte pour l'offre Intégrale)
Alerte SMS sur la situation du compteGratuit
(jusqu'à 10 par mois, au-delà 2,50 € par tranche de 10 alertes reçues)
Gratuit
Relevé de compte mensuel envoyé par courrierGratuitGratuit
Fermeture du compteGratuitGratuit
Mise en place d'un mandat de prélèvement SEPAGratuitGratuit
Virement SEPA externeGratuit par internet
5 € si non réalisé en ligne
Gratuit
Règlement de succession300 €300 €
Découvrir l'offre
Fortuneo

Peu de choses à redire concernant la gestion courante du compte bancaire. À l'instar de la majorité des banques en ligne, Fortuneo et ING Direct ne facturent pas de frais de tenue de compte, ni de frais d'accès aux banques via internet. C'est une des raisons qui motive les clients à opter pour une banque en ligne plutôt qu'une banque traditionnelle. Les banques en ligne sont également intéressantes en matière de carte bancaire, voyons ce que proposent Fortuneo et ING Direct.

Offre Fortuneo

Cartes bancaires

FortuneoING Direct
Carte bancaire classique
Tarif et conditions d'octroi pour les nouveaux clients
Fosfo Mastercard à débit immédiat
Gratuite dès 1 opération de paiement/mois
(si non respect : 3 €/mois)
Mastercard Standard à débit immédiat
Offre Essentielle
Gratuite
Carte bancaire Premium
Tarif et conditions d'octroi pour les nouveaux clients
Gold Mastercard à débit immédiat ou différé
1800 € de revenus nets mensuels à justifier à la souscription ou 10000 € d’épargne chez Fortuneo
Gratuite dès 1 opération de paiement/mois
(si non respect : 9 €/mois)
Mastercard Gold à débit immédiat ou différé
Offre Intégrale
Gratuite si versement de 1200 €/mois sur le compte pour l'offre Intégrale (à défaut : 10 €/mois)
Carte bancaire Premium+
Tarif et conditions d'octroi pour les nouveaux clients
World Elite Mastercard immédiat ou différé
4000 € de revenus nets mensuels minimum, à justifier à la souscription
Gratuite sous réserve d’un versement mensuel de 4000€ sur le compte Fortuneo par carte World Elite détenue. À défaut, 50€ par trimestre.
-
Retrait et paiement
par carte en zone Euro
GratuitGratuit
1€ à partir du 6ème retrait dans le mois avec l'offre Essentielle
Retrait et paiement*
hors zone Euro
GratuitGratuit avec l'offre Intégrale
2 % avec l'offre Essentielle
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Fortuneo

*Hors frais de change.

Fortuno et ING Direct proposent des cartes bancaires premium gratuites. Ces offres sont conditionnées à différents critères. Fortuneo est le moins contraignant puisqu'il suffit de réaliser une opération par mois pour bénéficier de la Mastercard Gold gratuite. Tandis que ING Direct demande un versement de 1200 € dans le mois pour bénéficier de la même carte gratuitement. Fortuneo se distingue également au sujet des frais sur les retraits hors zone Euro, lequels sont plus avantageux que ceux de ING Direct pour les détenteurs d'une carte Mastercard standard.

Fortuneo est une des seules banques en ligne proposant une carte très haut de gamme (Mastercard World Elite) gratuite pour les clients avec de bons revenus (>4000 €).

Bon point : Fortuneo propose les services de paiement via mobile Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay. Ce qui n'est pas le cas de ING Direct (13 mars 2021).

Les produits d'épargne disponibles

Il est toujours commode de centraliser ses produits d'épargne au sein de la même banque. Que valent Fortuneo et ING Direct en termes de produits d'épargne ?

FortuneoING Direct
Livret A et LDDSouioui
Livret fiscaliséouioui
Livret jeuneouinon
Plan d'épargne logement (PEL)nonnon
Découvrir l'offre
Fortuneo

La grande majorité des banques en ligne propose le livret A, le LDDS, et un livret bancaire. C'est aussi le cas chez ING Direct et Fortuneo. Fortuneo propose également le livret jeune (ce dispositif d'épargne est réservé aux 12-25 ans).

Les livrets réglementés et les livrets bancaires délivrent des performances très faibles. Les épargnants souhaitant stimuler la performance de leur épargne ont intérêt à se tourner vers d'autres placements, par exemple des fonds euros en assurance vie dont les performances annuelles sont très supérieures à celles des livrets. Fortuneo proposent une assurance vie en ligne (Fortuneo Vie) intéressante. À noter toutefois que ce sont les courtiers en ligne qui proposent les offres d'assurances vie les plus intéressantes (frais plus faibles, davantage de choix d'unités de compte, etc.). Je vous invite à lire notre comparatif des meilleures assurances vie si vous êtes à la recherche d'une solution performante pour dynamiser la rémunération de votre épargne.

Avis sur Fortuneo et ING Direct

Les points forts de Fortuneo

  • Les carte bancaires premium gratuites (Mastercard Gold et World Elite).
  • La gratuité des retaits et paiements hors zone Euro.

Les points forts de ING Direct

  • La carte bancaire Mastercard Gold gratuite.
  • La gratuité des retaits et paiements hors zone Euro sous condition.
Offre Fortuneo

Verdict

Les 2 banques en ligne proposent des services très attractifs, mais Fortuneo propose une offre de services plus compétitives que celle de ING Direct. On apprécie notamment la gratuité des cartes premium, les frais de paiement/retrait avantageux en devise et les solutions d'épargne proposées. Fortuneo est sans conteste une des meilleures banques en ligne du moment. Vous pouvez retrouver plus d'information sur l'offre Fortuneo directement sur le site de la banque.

Note : je suis client Boursorama et Fortuneo (compte courant, assurance vie et compte-titres). Si vous souhaitez obtenir mon parrainage, vous pouvez m'écrire par mail à l'adresse contact@lesfinances.fr ou via le formulaire de contact.


Information : LesFinances.fr met à jour le plus rapidement possible les informations présentées sur le site internet (comparatifs, fiscalité, etc.). Néanmoins, des erreurs peuvent subsister. Nous invitons donc les lecteurs à vérifier les tarifs directement sur le site internet des banques avant d'ouvrir un compte.