Fortuneo est actuellement une des meilleures banques en ligne. Elle figure d’ailleurs en bonne place dans notre comparatif des banques en ligne. ING Direct propose également des services intéressants. Frais du compte courant, cartes bancaires, services, solutions d’épargne, etc. Dans cet article, nous comparons les atouts et les faiblesses des services de Fortuneo et ING Direct. En espérant que ces informations vous aident à faire votre choix entre ces 2 banques en ligne.
SOMMAIRE
Compte courant et carte bancaire.
Commençons par voir comment Fortuneo et ING Direct se positionne en matière de gestion courante du compte courant. Les services les plus courants que l’on attend d’une banque en ligne sont présentés ci-dessous dans le tableau comparatif.
Compte courant
| Fortuneo | ING Direct | |
|---|---|---|
| Ouverture du compte | Gratuit | Gratuit |
| Tenue de compte et services de banque à distance | Gratuit | Gratuit (conditionné au versement de 1200 €/mois sur le compte pour l’offre Intégrale) |
| Alerte SMS sur la situation du compte | Gratuit (jusqu’à 10 par mois, au-delà 2,50 € par tranche de 10 alertes reçues) | Gratuit |
| Relevé de compte mensuel envoyé par courrier | Gratuit | Gratuit |
| Fermeture du compte | Gratuit | Gratuit |
| Mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA | Gratuit | Gratuit |
| Virement SEPA externe | Gratuit par internet 5 € si non réalisé en ligne | Gratuit |
| Règlement de succession | 300 € | 300 € |
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Peu de choses à redire concernant la gestion courante du compte bancaire. À l’instar de la majorité des banques en ligne, Fortuneo et ING Direct ne facturent pas de frais de tenue de compte, ni de frais d’accès aux banques via internet. C’est une des raisons qui motive les clients à opter pour une banque en ligne plutôt qu’une banque traditionnelle. Les banques en ligne sont également intéressantes en matière de carte bancaire, voyons ce que proposent Fortuneo et ING Direct.
Cartes bancaires
| Fortuneo | ING Direct | |
|---|---|---|
| Carte bancaire classique Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | Fosfo Mastercard à débit immédiat Gratuite dès 1 opération de paiement/mois (si non respect : 3 €/mois) | Mastercard Standard à débit immédiat Offre Essentielle Gratuite |
| Carte bancaire Premium Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | Gold Mastercard à débit immédiat ou différé 1800 € de revenus nets mensuels à justifier à la souscription ou 10000 € d’épargne chez Fortuneo Gratuite dès 1 opération de paiement/mois (si non respect : 9 €/mois) | Mastercard Gold à débit immédiat ou différé Offre Intégrale Gratuite si versement de 1200 €/mois sur le compte pour l’offre Intégrale (à défaut : 10 €/mois) |
| Carte bancaire Premium+ Tarif et conditions d’octroi pour les nouveaux clients | World Elite Mastercard immédiat ou différé 4000 € de revenus nets mensuels minimum, à justifier à la souscription Gratuite sous réserve d’un versement mensuel de 4000€ sur le compte Fortuneo par carte World Elite détenue. À défaut, 50€ par trimestre. | – |
| Retrait et paiement par carte en zone Euro | Gratuit | Gratuit 1€ à partir du 6ème retrait dans le mois avec l’offre Essentielle |
| Retrait et paiement* hors zone Euro | Gratuit | Gratuit avec l’offre Intégrale 2 % avec l’offre Essentielle |
| Découvrir l’offre Fortuneo |
*Hors frais de change.
Fortuno et ING Direct proposent des cartes bancaires premium gratuites. Ces offres sont conditionnées à différents critères. Fortuneo est le moins contraignant puisqu’il suffit de réaliser une opération par mois pour bénéficier de la Mastercard Gold gratuite. Tandis que ING Direct demande un versement de 1200 € dans le mois pour bénéficier de la même carte gratuitement. Fortuneo se distingue également au sujet des frais sur les retraits hors zone Euro, lequels sont plus avantageux que ceux de ING Direct pour les détenteurs d’une carte Mastercard standard.
Fortuneo est une des seules banques en ligne proposant une carte très haut de gamme (Mastercard World Elite) gratuite pour les clients avec de bons revenus (>4000 €).
Bon point : Fortuneo propose les services de paiement via mobile Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay. Ce qui n’est pas le cas de ING Direct (13 mars 2021).
Les produits d’épargne disponibles
Il est toujours commode de centraliser ses produits d’épargne au sein de la même banque. Que valent Fortuneo et ING Direct en termes de produits d’épargne ?
| Fortuneo | ING Direct | |
|---|---|---|
| Livret A et LDDS | Oui | Oui |
| Livret fiscalisé | Oui | Oui |
| Livret jeune | Oui | Non |
| Plan d’épargne logement (PEL) | Non | Non |
| Découvrir l’offre Fortuneo |
La grande majorité des banques en ligne propose le livret A, le LDDS, et un livret bancaire. C’est aussi le cas chez ING Direct et Fortuneo. Fortuneo propose également le livret jeune (ce dispositif d’épargne est réservé aux 12-25 ans).
Les livrets réglementés et les livrets bancaires délivrent des performances très faibles. Les épargnants souhaitant stimuler la performance de leur épargne ont intérêt à se tourner vers d’autres placements, par exemple des fonds euros en assurance vie dont les performances annuelles sont très supérieures à celles des livrets. Fortuneo proposent une assurance vie en ligne (Fortuneo Vie) intéressante. À noter toutefois que ce sont les courtiers en ligne qui proposent les offres d’assurances vie les plus intéressantes (frais plus faibles, davantage de choix d’unités de compte, etc.). Je vous invite à lire notre comparatif des meilleures assurances vie si vous êtes à la recherche d’une solution performante pour dynamiser la rémunération de votre épargne.
Avis sur Fortuneo et ING Direct
Les points forts de Fortuneo
- Les carte bancaires premium gratuites (Mastercard Gold et World Elite).
- La gratuité des retaits et paiements hors zone Euro.
Les points forts de ING Direct
- La carte bancaire Mastercard Gold gratuite.
- La gratuité des retaits et paiements hors zone Euro sous condition.
Verdict
Les 2 banques en ligne proposent des services très attractifs, mais Fortuneo propose une offre de services plus compétitives que celle de ING Direct. On apprécie notamment la gratuité des cartes premium, les frais de paiement/retrait avantageux en devise et les solutions d’épargne proposées. Fortuneo est sans conteste une des meilleures banques en ligne du moment. Vous pouvez retrouver plus d’information sur l’offre Fortuneo directement sur le site de la banque.
Note : je suis client Boursorama et Fortuneo (compte courant, assurance vie et compte-titres). Si vous souhaitez obtenir mon parrainage, vous pouvez m’écrire par mail à l’adresse contact@lesfinances.fr ou via le formulaire de contact.
Information : LesFinances.fr met à jour le plus rapidement possible les informations présentées sur le site internet (comparatifs, fiscalité, etc.). Néanmoins, des erreurs peuvent subsister. Nous invitons donc les lecteurs à vérifier les tarifs directement sur le site internet des banques avant d’ouvrir un compte.
