Avis Yomoni 2026 : notre avis sur l’assurance vie Yomoni

Yomoni est l’un des pionniers français de la gestion pilotée en ligne. Lancée en 2015, la société gère aujourd’hui plus de 2,5 milliards d’euros pour plus de 80 000 clients. Son offre phare reste Yomoni Vie, une assurance vie assurée par Suravenir et principalement pilotée à l’aide de fonds indiciels cotés (ETF).

Notre avis sur Yomoni reste très positif en 2026. La fintech dispose désormais de plus de dix ans de recul, d’une interface bien conçue, d’une gestion lisible et de frais qui restent nettement inférieurs à ceux de nombreuses gestions pilotées traditionnelles. La performance du profil dynamique P10 a atteint +11,1 % en 2025, nette de frais et avant fiscalité.

Mais la concurrence s’est renforcée. Ramify est plus récent, mais son offre s’est développée rapidement et nous paraît aujourd’hui particulièrement séduisante par sa diversification et sa tarification. Yomoni n’est donc plus seul sur son piédestal.

Si vous hésitez entre les principaux acteurs, consultez notre comparatif des meilleures gestions pilotées.

Avis Yomoni : notre verdict sur l’assurance vie Yomoni Vie

Yomoni Vie est une assurance vie multisupport assurée par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Elle est accessible à partir de 1 000 € et peut être pilotée selon plusieurs niveaux de risque.

Le positionnement historique de Yomoni repose sur une idée simple : utiliser principalement des ETF pour construire des portefeuilles diversifiés, puis ajuster l’exposition aux actions, obligations et placements sécurisés selon le profil de l’investisseur.

Cette approche reste pertinente. Les ETF permettent d’obtenir une large diversification tout en maintenant les frais internes à un niveau limité. Yomoni ajoute à cette brique indicielle une gestion déléguée : sélection des fonds, suivi de l’allocation, arbitrages et rééquilibrages sont effectués pour vous.

Les principaux points forts de Yomoni

Nous retenons surtout :

• plus de dix ans d’historique dans la gestion pilotée ;
• une stratégie largement fondée sur les ETF ;
• une interface et un parcours client très fluides ;
• des frais plafonnés à 1,60 % par an tout compris en gestion pilotée classique ;
• plusieurs niveaux de risque, du profil défensif au portefeuille 100 % actions ;
• une déclinaison Responsable / ESG ;
• un assureur solide avec Suravenir.

Yomoni a également enrichi son assurance vie en 2026. Le contrat peut désormais être organisé en plusieurs compartiments et la société met davantage en avant des allocations 100 % ETF ou multi-actifs, avec la possibilité d’intégrer, selon les offres, fonds en euros, immobilier ou private equity.

Pour les patrimoines plus importants, Yomoni propose également une gestion privée accessible à partir de 50 000 €, avec des possibilités d’investissement plus larges et une option de gestion libre.

Les limites : une concurrence désormais très sérieuse

Les frais restent bons, mais ils ne sont plus imbattables. Dans l’univers des fintechs, Ramify exerce une pression particulièrement forte et propose selon les allocations une gestion plus diversifiée, avec des frais pouvant être légèrement inférieurs.

L’autre limite est inhérente à la gestion pilotée : si vous savez vous-même construire un portefeuille d’ETF, rééquilibrer votre allocation et ne pas paniquer lorsque les marchés baissent, vous pouvez généralement réduire les frais en utilisant une bonne assurance vie en gestion libre.

Yomoni s’adresse donc avant tout aux épargnants qui veulent déléguer. Ce service a un coût, mais il peut aussi éviter des erreurs comportementales bien plus chères qu’un dixième de frais annuel.

Comment fonctionne la gestion pilotée Yomoni ?

Des profils de risque de P2 à P10

Yomoni conserve une grille de profils permettant d’adapter la part d’actions au niveau de risque accepté.

Le profil P1, investi uniquement sur le fonds en euros, existe encore historiquement mais n’est plus accessible aux nouvelles souscriptions depuis septembre 2020. Les nouveaux clients choisissent donc parmi les profils P2 à P10.

Le profil P3 constitue un exemple défensif avec 20 % d’actions, 20 % d’obligations et 60 % de fonds en euros ou placements de court terme.

Le profil P6 est beaucoup plus équilibré : 50 % d’actions et 50 % d’obligations.

Le profil P10 est le plus offensif : 100 % actions.

Cette graduation est utile, mais il faut éviter une erreur classique : choisir P10 simplement parce qu’il affiche les meilleures performances passées. Le rendement ne tombe jamais du ciel. Une espérance de gain supérieure vient avec des fluctuations plus fortes et des pertes temporaires potentiellement importantes.

Les ETF au cœur de la stratégie

Yomoni utilise principalement des fonds indiciels cotés (ETF) pour construire ses allocations. Ces fonds cherchent à reproduire un indice boursier ou obligataire plutôt qu’à sélectionner activement quelques titres.

Cette approche permet à Yomoni d’exposer ses clients à plusieurs milliers d’actifs dans le monde avec des frais internes limités. La société indique actuellement une exposition potentielle à plus de 4 500 actifs mondiaux.

Nous apprécions cette philosophie. Sur le long terme, il est difficile de savoir quel gérant actif battra son indice demain. En revanche, les frais sont certains. Réduire les coûts revient donc à enlever un caillou de la chaussure avant de commencer un marathon.

Pour approfondir cette approche, consultez notre article comparant gestion active et gestion passive ainsi que notre guide sur les ETF et trackers.

Assurance vie Responsable / ESG

Yomoni propose également une gestion Responsable / ESG reposant sur une sélection de fonds intégrant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance.

L’idée est intéressante pour les investisseurs qui souhaitent intégrer ces critères à leur portefeuille. Il faut néanmoins accepter qu’une allocation responsable puisse s’écarter sensiblement des grands indices mondiaux et donc surperformer certaines années comme sous-performer d’autres années.

Nous ne considérons donc pas la gestion responsable comme « meilleure » ou « moins bonne » par principe. C’est un choix de conviction qui modifie la composition du portefeuille.

Frais Yomoni : 1,60 % par an au maximum

Les frais sont l’un des arguments historiques de Yomoni. Ils restent compétitifs face aux gestions pilotées traditionnelles, même si la concurrence des fintechs s’est rapprochée.

La tarification maximale de Yomoni Vie en gestion pilotée classique se décompose ainsi :

• 0,70 % par an pour la gestion Yomoni ;
• jusqu’à 0,60 % par an pour l’assureur Suravenir ;
• jusqu’à 0,30 % par an pour les ETF.

Soit 1,60 % par an maximum tout compris.

Yomoni ne facture ni frais d’entrée, ni frais sur versement, ni frais d’arbitrage, ni frais de sortie.

La nuance importante est que Yomoni ne facture pas sa rémunération de gestion sur la fraction investie en fonds en euros. Un profil défensif peut donc coûter moins de 1,60 % par an.

Des frais toujours bons, mais plus exceptionnels

Il y a quelques années, 1,60 % tout compris suffisait presque à distinguer Yomoni du marché. Ce n’est plus tout à fait le cas.

Les meilleures fintechs ont comprimé les tarifs. Ramify peut par exemple afficher une facture globale inférieure selon le portefeuille et le montant investi.

Yomoni conserve néanmoins un avantage : nous avons désormais plus de dix ans pour juger sa gestion, alors que certains concurrents disposent d’un historique beaucoup plus court. C’est un élément à intégrer dans la comparaison : les frais ne sont qu’une pièce du puzzle.

Performances Yomoni : plus de dix ans de recul

C’est l’un des principaux atouts de Yomoni en 2026.

La société publie ses performances nettes de tous les frais, avant impôts et prélèvements sociaux. Cela facilite la lecture : les chiffres correspondent à ce qu’aurait obtenu l’investisseur avant sa fiscalité personnelle.

Pour éviter de noyer le lecteur sous neuf profils, nous retenons P3, P6 et P10, qui donnent une bonne photographie du continuum entre prudence et dynamisme.

Les données publiées au printemps 2026 montrent notamment :

• P3 : +4,1 % en 2025 et +14,5 % sur cinq ans ;
• P6 : +6,0 % en 2025 et +15,2 % sur cinq ans ;
• P10 : +11,1 % en 2025 et +52,4 % sur cinq ans.

Depuis le lancement, le profil classique P10 affiche une performance cumulée de +145,8 % selon les données publiées au 1er mai 2026.

Ces écarts sont parfaitement logiques. P10 est investi à 100 % en actions, tandis que P3 ne l’est qu’à hauteur de 20 %. Comparer leurs performances sans regarder le risque serait comme comparer la vitesse d’une voiture de course à celle d’un véhicule familial tout en oubliant leur usage.

La gestion responsable a connu une période moins favorable

Les profils Responsable / ESG ont récemment affiché des performances plus faibles que leurs équivalents classiques. Le P10 ESG a par exemple progressé de +3,0 % en 2025 contre +11,1 % pour le P10 classique.

Cela ne suffit pas à condamner cette gestion. Les portefeuilles responsables ont des biais sectoriels différents et leur écart de performance peut changer avec les cycles de marché.

L’essentiel est donc d’éviter de choisir une thématique uniquement à partir du classement de l’année précédente.

Ne pas confondre bonne gestion et marché haussier

Les performances de Yomoni sont intéressantes, mais elles doivent toujours être remises en perspective.

Un portefeuille 100 % actions peut fortement progresser lorsque les marchés mondiaux montent et subir de fortes baisses lorsqu’ils corrigent. La valeur de la gestion pilotée tient donc aussi à la construction du portefeuille, au niveau de risque retenu et à la capacité de l’investisseur à rester investi.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Yomoni ou Ramify : quelle gestion pilotée choisir ?

Yomoni et Ramify font aujourd’hui partie des acteurs que nous regardons en priorité pour un investisseur souhaitant déléguer son portefeuille.

Yomoni dispose d’un avantage majeur : l’expérience. La société existe depuis 2015, son historique couvre plusieurs phases de marché et l’interface est très aboutie. L’offre reste simple à comprendre et la gestion ETF a fait ses preuves.

Ramify est plus récent mais particulièrement dynamique. Son assurance vie permet notamment d’aller plus loin dans la diversification, avec selon le portefeuille des ETF, un fonds en euros, de l’immobilier et du private equity. Ses frais peuvent également être légèrement plus bas.

Nous n’allons pas transformer cet article en comparatif exhaustif. Vous pouvez consulter notre avis sur Ramify pour analyser son offre en détail.

À nos yeux, Yomoni et Ramify constituent aujourd’hui deux références de premier plan. Yomoni rassure par sa maturité et son recul ; Ramify nous séduit par le dynamisme et la richesse de son offre actuelle.

Nalo reste une autre alternative sérieuse, mais nous le plaçons désormais légèrement derrière ces deux acteurs. Consultez notre avis sur Nalo pour comprendre pourquoi.

PEA, compte-titres et PER : les autres enveloppes proposées par Yomoni

L’assurance vie reste l’objet principal de cet avis, mais Yomoni permet également de déléguer d’autres enveloppes.

Le PEA et le compte-titres

Yomoni propose un plan d’épargne en actions (PEA) en gestion pilotée ainsi qu’un compte-titres ordinaire (CTO).

Le PEA bénéficie d’une fiscalité particulièrement intéressante après cinq ans mais son univers d’investissement est plus encadré et ses versements sont plafonnés. Pour comparer les principales offres, consultez notre comparatif des PEA.

Le CTO offre davantage de liberté, mais sans avantage fiscal comparable. Nous détaillons ses caractéristiques dans notre guide pour ouvrir un compte-titres.

Pour beaucoup d’épargnants, l’assurance vie et le PEA sont complémentaires plutôt que concurrents.

Le PER Yomoni Retraite+

Yomoni propose également Yomoni Retraite+, un plan d’épargne retraite assurantiel porté par Spirica.

Nous ne le développons pas ici : l’enveloppe, sa fiscalité et ses allocations méritent une analyse dédiée. Retrouvez notre avis sur le PER Yomoni Retraite+.

Notre avis final sur Yomoni : faut-il ouvrir Yomoni Vie ?

Oui, Yomoni reste une excellente assurance vie en gestion pilotée en 2026.

Nous apprécions la simplicité de l’offre, le recours massif aux ETF, la qualité du parcours digital, la transparence des frais et surtout le recul accumulé depuis 2015. Peu de fintechs françaises peuvent aujourd’hui présenter un historique aussi long.

Yomoni convient particulièrement si vous voulez déléguer sans vous retrouver dans une gestion bancaire opaque chargée en fonds coûteux. L’investisseur choisit son niveau de risque, puis l’équipe Yomoni prend en charge la gestion courante.

La concurrence est cependant devenue sévère. Ramify mérite aujourd’hui d’être comparé systématiquement à Yomoni : l’acteur est plus jeune, mais son offre nous paraît particulièrement dynamique et ses possibilités de diversification sont plus larges.

Enfin, si vous êtes suffisamment autonome pour sélectionner vous-même quelques ETF et rééquilibrer votre portefeuille, une assurance vie en gestion libre peut être plus économique. La gestion pilotée n’est pas gratuite : elle doit vous apporter un vrai service.

Pour la majorité des épargnants qui souhaitent déléguer, Yomoni reste néanmoins dans notre peloton de tête.

Vous pouvez également consulter notre classement des meilleures gestions pilotées pour comparer Yomoni avec les autres acteurs du marché.