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Acheter sa résidence principale.
Élements de réflexion avant de passer à l'action.

L'achat d'une résidence principale est souvent l'opération financière la plus importante dans la vie d'une personne. Aussi, la majorité des personnes finance cet achat en ayant recours à un crédit immobilier sur plusieurs années. Il est assez courant de voir des personnes s'endetter sur 20 ans et davantage. Pour beaucoup de personnes, la résidence principale occupe une place prépondérante dans le patrimoine. Pour ces raisons, il est essentiel de bien s'informer avant l'achat d'une résidence principale.

Des frais importants à l'achat.

Acheter un bien immobilier mobilise beaucoup de ressources. Il y a tout d'abord les multiples déplacements pour visiter des biens immobiliers et trouver le bien qui vous convient, vient ensuite la négociation du crédit immobilier et enfin la finalisation de l'achat du bien, chez le notaire. Ces étapes prennent du temps et de l'énergie. La plus grosse dépense se fera au moment de l'achat, vous devrez vous acquitter des frais d'achat, ces derniers incluent les frais de notaire et des droits d'enregistrement (allant au Trésor Public). Ces frais peuvent représenter bien plus de 5% de la valeur du bien. Ces frais représentent une perte sur la valeur de votre patrimoine. Une fois propriétaire, il sera donc important de rentabiliser votre achat.

Les bonnes questions à se poser.

Votre carrière professionnelle.

L'achat de la résidence principale ne devient rentable qu'après plusieurs années. Si vous revendez votre bien peu de temps après son achat, l'opération sera financièrement perdante comparée au cas où vous seriez resté locataire (à prix de vente équivalent, vous perdez les frais d'achat mentionnés dans le précédent paragraphe). Ainsi, l'achat de la résidence principale implique que vous soyez stabilisé géographiquement. Dans le cas de certaines professions, il est parfois intéressant de conserver sa mobilité pour évoluer vers des postes plus intéressants. Avant d'acheter votre résidence principale, assurez-vous bien que ce choix n'aura pas d'incidence négative sur votre carrière. Dans le cas contraire, il est important que vous ayez pleinement conscience de l'éventuel frein à votre carrière et l'acceptiez.

Franchir le seuil de rentabilité.

À l'instant où vous achetez votre résidence principale, la valeur estimée de votre patrimoine diminue d'un montant équivalent à celui des frais d'achat de la résidence. Pour rentabiliser cette opération financière, il faudra généralement plusieurs années afin que les économies cumulées en évitant de payer un loyer compensent les frais d'achat.

Dans le cas où la résidence se trouve dans un lieu où les rendements locatifs (prix à la location/prix d'achat) sont importants (cas dans certaines villes de province et en campagne), l'achat d'un résidence principale se rentabilise rapidement, en moins de 10 ans. En revanche, dans les villes où les rendements locatifs sont faibles (cas de Paris), il faudra un temps important (plus de 20 ans) pour rentabiliser l'achat de la résidence principale. Dans ces conditions, il vaut mieux être sûr de ses décisions, et notamment anticiper ses besoins (agrandissement de la famille par exemple) avant de passer à l'achat. Pendant des années, l'immobilier montait donc une personne pouvait acheter sans trop se soucier des considérations financières. Sachez que rien ne garantit la poursuite de cette forte hausse, en particulier dans les zones rurales où la demande est faible.