Meilleur PER 2026 : comparatif et classement des plans d’épargne retraite

Quel est le meilleur PER en 2026 ? Après comparaison des frais, des fonds indiciels (ETF), du fonds en euros, de l'immobilier, des modes de gestion et de la qualité des assureurs, notre classement place Linxea Spirit PER en première position, devant Lucya Cardif PER et Linxea Suravenir PER.

Notre podium 2026 est donc le suivant :

1. 🏆 Linxea Spirit PER : notre choix n°1, particulièrement convaincant en gestion libre.
2. 🥈 Lucya Cardif PER : presque au niveau du premier, avec un univers financier exceptionnellement large.
3. 🥉 Linxea Suravenir PER : un excellent contrat, simple, complet et peu chargé en frais.

D'autres plans d'épargne retraite méritent également votre attention : Lucya Abeille PER, e-PER Generali d'Altaprofits et PER Placement-direct.

Enfin, si vous ne souhaitez pas gérer vous-même votre épargne, il faut changer de grille de lecture : Ramify et Yomoni Retraite+ figurent parmi nos choix privilégiés en gestion exclusivement pilotée.

Ce classement n'est pas construit à partir du rendement du fonds en euros de l'année dernière. Ce serait regarder dans le rétroviseur pour choisir une voiture.

Un PER est une enveloppe que vous pouvez conserver vingt, trente ou quarante ans. Nous privilégions donc les caractéristiques durables : frais faibles, bons ETF, diversification, qualité de l'assureur et souplesse de gestion.

Meilleur PER 2026 : notre comparatif et notre classement

Le marché du plan d'épargne retraite (PER) a beaucoup progressé depuis la création de l'enveloppe par la loi Pacte.

Les premiers contrats en ligne intéressants se distinguaient surtout par l'absence de frais sur versement. En 2026, ce n'est plus suffisant.

Les meilleurs PER combinent désormais :

• 0 % de frais sur versement ;
• 0 % de frais d'arbitrage courant ;
• environ 0,50 % à 0,60 % de frais annuels sur les unités de compte (UC) en gestion libre ;
• un bon choix d'ETF ;
• un fonds en euros utilisable pour sécuriser progressivement l'épargne ;
• des placements immobiliers et, éventuellement, du private equity ;
• un assureur solide ;
• une gestion en ligne correcte.

Notre comparatif PER donne une place particulièrement importante aux frais récurrents.

Pourquoi ? Parce qu'un écart de 0,50 point paraît anodin sur une année mais devient lourd sur trente ans. Les frais sont certains ; la performance future, elle, ne l'est jamais.

Nous regardons aussi la qualité de l'univers d'investissement. Afficher 2 000 fonds n'a aucun intérêt si les placements réellement utiles sont absents ou coûteux. Pour un investisseur autonome, quelques dizaines de bons ETF couvrant les grandes classes d'actifs valent souvent mieux qu'une forêt de fonds actifs.

Enfin, nous distinguons volontairement gestion libre et gestion pilotée. Le meilleur PER pour un épargnant qui sait construire une allocation indicielle n'est pas nécessairement le meilleur pour celui qui souhaite tout déléguer.

Classement des meilleurs PER : notre podium détaillé

🏆 1. Linxea Spirit PER : notre meilleur PER en gestion libre

Linxea Spirit PER prend la première place de notre classement.

Le contrat est assuré par Spirica, filiale de Crédit Agricole Assurances. Il est accessible à partir de 500 €, ou 50 € dans certaines configurations avec transfert entrant ou versements programmés en gestion libre.

Ses frais constituent son premier atout :

• 0 % de frais sur versement ;
• 0 % sur les arbitrages en ligne courants ;
• 0,50 % par an sur les UC ;
• 0,06 % lors des transactions sur ETF ;
• aucun supplément pour la gestion à horizon retraite.

Mais Spirit PER ne gagne pas uniquement grâce à ses frais.

Il donne accès à plus de 1 100 placements, avec un univers très diversifié : ETF, actions en direct, société civile de placement immobilier (SCPI), autres fonds immobiliers et private equity.

C'est précisément ce que nous recherchons dans un PER de long terme : une enveloppe suffisamment ouverte pour ne pas devenir une cage dorée dans dix ans.

Le fonds en euros PER Nouvelle Génération a servi 3,08 % en 2025, net de frais annuels de gestion et avant fiscalité. Il peut accueillir jusqu'à 100 % de l'épargne, dans la limite contractuelle prévue. Sa garantie annuelle est toutefois minorée des frais de gestion : il faut donc bien comprendre qu'il ne fonctionne pas exactement comme un fonds en euros traditionnel garanti à 100 % net de frais.

Notre préférence va surtout à Spirit PER pour la gestion libre. Un investisseur qui souhaite construire une allocation simple avec un ETF mondial, puis sécuriser progressivement une partie de son capital à l'approche de la retraite, dispose ici d'une excellente boîte à outils.

Notre avis : Linxea Spirit PER est aujourd'hui le contrat que nous choisirions en priorité pour un épargnant autonome recherchant des frais faibles, de bons ETF et une grande diversification.

🥈 2. Lucya Cardif PER : le rival le plus sérieux

Lucya Cardif PER, distribué par Assurancevie.com et assuré par Cardif Retraite, arrive juste derrière.

Il reprend l'un des grands avantages de Spirit PER : 0,50 % de frais annuels sur les UC en gestion libre.

Les frais sur versement et d'arbitrage sont de 0 % dans les conditions générales du contrat, avec toutefois des frais d'opérations financières pouvant atteindre 0,10 % sur les ETF et actions.

Son grand avantage est ailleurs : plus de 2 000 UC, dont une large gamme d'ETF, de fonds immobiliers et de titres vifs.

Autrement dit, si vous aimez avoir un tableau de bord très large, Lucya Cardif est difficile à prendre en défaut.

Le versement initial minimum est de 500 €. Le fonds général Retraite est facturé 0,70 % par an et les UC 0,50 % en gestion libre, gestion pilotée PER ou gestion Horizon. Une gestion déléguée Lucya existe également avec une tarification spécifique.

Pourquoi n'est-il pas premier ?

Parce que l'écart entre les deux contrats est minuscule et que nous donnons un léger avantage à Spirit PER pour sa polyvalence patrimoniale, notamment immobilière, et son excellent équilibre général.

En revanche, Lucya Cardif peut être préféré par un investisseur qui accorde beaucoup de valeur à la profondeur de l'univers financier et aux actions en direct.

Vous pouvez lire notre analyse complète dans notre avis sur Lucya Cardif PER.

🥉 3. Linxea Suravenir PER : un excellent troisième

Linxea Suravenir PER complète notre podium.

Il est assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa.

Ses caractéristiques restent excellentes :

• 0 % de frais sur versement ;
• 0 % d'arbitrage en ligne courant ;
• 0,60 % de frais annuels sur les UC en gestion libre ;
• 0,10 % lors des transactions sur ETF ;
• plus de 400 placements ;
• ETF, SCPI et private equity ;
• fonds en euros accessible jusqu'à 100 %.

Le fonds Euro Retraite a servi 3,00 % en 2025, net de frais annuels de gestion et avant fiscalité.

Pourquoi le classons-nous derrière Spirit PER et Lucya Cardif ?

Principalement parce que ses frais annuels sur UC sont de 0,60 % contre 0,50 % chez les deux premiers et parce que son univers est moins vaste.

Ce n'est pas rédhibitoire. Suravenir PER reste un contrat très solide, notamment pour un épargnant qui souhaite une enveloppe lisible et un fonds en euros classique dans son fonctionnement.

Lucya Abeille, e-PER Generali et Placement-direct : trois autres très bons PER

Un classement ne doit pas transformer la quatrième place en bonnet d'âne.

Le marché compte plusieurs contrats qui auraient été en tête d'un comparatif quelques années plus tôt et qui restent très intéressants en 2026.

Lucya Abeille PER : l'ancien n°1 reste un bon contrat

L'ancien Evolution PER porte désormais le nom de Lucya Abeille PER.

Ce changement de nom est important pour les lecteurs de l'ancienne version de notre comparatif : Evolution PER occupait auparavant la première place.

Le contrat n'est pas devenu mauvais. Le marché a simplement progressé.

Lucya Abeille PER est assuré par Abeille Retraite Professionnelle. Il affiche :

• 0 % de frais sur versement ;
• 0 % d'arbitrage courant ;
• 0,60 % de frais annuels en gestion libre ou évolutive ;
• environ 250 UC ;
• près de 25 ETF ;
• un versement initial de 500 € ;
• un fonds en euros Abeille RP Garantie Retraite.

Le fonds en euros a servi 2,96 % en 2025, net des frais annuels du contrat et avant fiscalité.

Lucya Abeille conserve également une particularité intéressante : il est possible de combiner plusieurs modes de gestion au sein du contrat.

Pourquoi ne figure-t-il plus sur le podium ? Spirit PER et Lucya Cardif offrent aujourd'hui des frais encore un peu plus faibles sur les UC et un univers d'investissement nettement plus profond.

Lucya Abeille reste donc un bon PER, mais la concurrence a placé la barre plus haut.

e-PER Generali d'Altaprofits : une excellente surprise

e-PER Generali, distribué par Altaprofits, mérite beaucoup plus d'attention qu'il n'en reçoit parfois.

Ses frais en gestion libre sont désormais particulièrement compétitifs :

• 0 € de frais d'entrée ;
• 0 € sur versement ;
• 0 € d'arbitrage ;
• 0,50 % par an sur les UC en gestion libre ;
• pas de frais annuels complémentaires sur les ETF depuis juillet 2026.

Le contrat propose plus de 450 UC en gestion libre, dont environ 80 ETF, 88 actions en direct, 5 fonds de private equity et 8 placements immobiliers.

Son fonds en euros a servi 3,30 % en 2025 net de frais de gestion et avant fiscalité.

Le versement initial est accessible dès 300 €.

Sur le papier, e-PER Generali coche donc énormément de cases. Il se rapproche même des caractéristiques de notre podium.

Nous lui conservons pour l'instant une place parmi les excellentes alternatives plutôt que dans les trois premiers, mais c'est clairement un contrat à comparer avant d'ouvrir un PER.

PER Placement-direct : près de 1 000 UC

PER Placement-direct, assuré par SwissLife Assurance Retraite, reste lui aussi une référence intéressante.

Il propose :

• 0 % de frais sur versement ;
• 0 % d'arbitrage courant ;
• 0,60 % de frais annuels sur l'encours ;
• près de 1 000 UC ;
• ETF et immobilier ;
• gestion libre et pilotage retraite.

Placement-direct commercialise par ailleurs Placement-direct Retraite ISR, assuré par UMR, qui suit une philosophie différente : 0,50 % de frais annuels sur les UC, 102 UC toutes labellisées ISR et un fonds en euros qui a servi 4,00 % en 2025.

Il faut donc éviter de confondre ces deux contrats.

Notre lien renvoie ici au PER Placement-direct assuré par SwissLife, celui que nous intégrons à notre comparatif général pour la largeur de son univers.

Meilleur PER en gestion pilotée : Ramify ou Yomoni ?

Tout le monde n'a ni l'envie ni le temps de choisir des ETF, définir une allocation, arbitrer et sécuriser progressivement son capital.

Dans ce cas, le classement change.

Pour une gestion pilotée de bout en bout, nous retenons principalement Ramify et Yomoni Retraite+.

Ramify PER : notre préférence en gestion pilotée

Ramify PER fonctionne selon une philosophie très différente de Spirit PER ou Lucya Cardif.

Vous ne choisissez pas vous-même chaque ligne. Ramify construit et pilote l'allocation selon votre profil.

Trois grandes gammes sont proposées :

• Essential : actions, obligations et fonds en euros ;
• Flagship : ajoute une poche immobilière ;
• Elite : peut également intégrer du private equity.

Essential et Flagship sont accessibles à partir de 1 000 €. Elite débute à 10 000 €.

Les frais de gestion annoncés vont de 1 % à 1,40 % par an selon la gamme et le niveau de service, auxquels s'ajoutent les frais propres aux placements détenus.

C'est davantage qu'un PER en gestion libre. C'est normal : vous payez ici le pilotage.

Notre avis est simple : si vous savez gérer une allocation d'ETF, nous préférons généralement conserver la maîtrise avec un PER à 0,50 % ou 0,60 % de frais d'enveloppe. Si vous ne voulez pas gérer, Ramify devient beaucoup plus pertinent.

Yomoni Retraite+ : simple, indiciel et très automatisé

Yomoni Retraite+ est l'autre référence que nous retenons pour déléguer.

Le PER assurantiel est assuré par Spirica et accessible à partir de 1 000 €.

Yomoni peut combiner ETF, fonds en euros, immobilier et actifs non cotés selon le profil choisi. La gestion est entièrement déléguée et peut intégrer une désensibilisation progressive à l'approche de la retraite.

Les frais tout compris varient selon les profils et la composition de l'allocation. Yomoni indique une fourchette d'environ 1,60 % à 2,20 % par an pour Retraite+.

C'est sensiblement plus cher qu'une gestion libre low cost. Mais comparer uniquement les frais serait incomplet : la prestation n'est pas la même.

Gestion libre : vous achetez une excellente boîte à outils. Gestion pilotée : vous payez aussi quelqu'un pour tenir les outils.

Comment choisir le meilleur PER ? Nos 7 critères

Un classement PER n'a de valeur que si ses critères sont explicites.

1. Les frais annuels sur les unités de compte

C'est notre premier filtre.

Sur les meilleurs contrats en gestion libre, 0,50 % à 0,60 % par an est devenu une bonne référence.

Un contrat facturant 1 % ou davantage doit apporter une contrepartie réelle.

Imaginons 100 000 € placés pendant vingt ans avec une performance brute identique de 6 % par an.

Avec 0,50 % de frais annuels d'enveloppe, la performance théorique après ces seuls frais est de 5,50 %. Avec 1 %, elle tombe à 5 %.

Au bout de vingt ans, l'écart devient conséquent. Les petites fuites finissent par vider les grands réservoirs.

2. Les frais sur versement

Pour un PER en ligne, notre règle est simple : 0 %.

Payer 3 % à chaque versement signifie qu'un versement de 10 000 € commence avec 300 € de retard.

Les contrats de notre sélection ne facturent pas de frais sur versement dans les conditions courantes, hors cas particuliers explicitement prévus.

3. La qualité des ETF

Pour un épargnant autonome, c'est essentiel.

Nous cherchons au minimum des ETF permettant de couvrir facilement :

• actions mondiales ;
• États-Unis ;
• Europe ;
• marchés émergents ;
• obligations si nécessaire.

Le nombre brut d'ETF n'est toutefois pas un concours de collection.

Si un contrat propose les grands indices dont vous avez besoin, le 201e ETF ne changera probablement pas votre retraite.

4. Le fonds en euros

Le fonds en euros est moins important pour un investisseur de 30 ans ayant trente-cinq années devant lui que pour une personne proche de la retraite.

Mais il reste utile pour réduire progressivement le risque.

Nous regardons son historique, sa garantie, ses frais et ses éventuelles contraintes d'accès.

Un rendement exceptionnel sur une seule année ne suffit jamais à faire un bon PER.

5. L'immobilier et le private equity

Ces classes d'actifs ne sont pas indispensables.

Elles peuvent néanmoins apporter une diversification supplémentaire.

Spirit PER se distingue particulièrement sur ce terrain. Lucya Cardif, Suravenir PER, e-PER Generali et Placement-direct proposent également différentes briques de diversification.

Attention : immobilier et non-coté impliquent des risques spécifiques, notamment de liquidité et de valorisation.

6. La souplesse des modes de gestion

Un bon PER doit pouvoir évoluer avec vous.

À 35 ans, vous pouvez vouloir tout gérer vous-même. À 55 ans, vous préférerez peut-être déléguer une partie de la sécurisation.

La possibilité de passer de la gestion libre à une gestion à horizon ou pilotée constitue donc un vrai avantage.

7. L'assureur et la qualité opérationnelle

Un PER est un marathon.

Spirica, Cardif Retraite, Suravenir, Generali, Abeille Retraite Professionnelle ou SwissLife Assurance Retraite sont des acteurs installés.

Au-delà de la solidité financière, la qualité administrative compte : délais d'arbitrage, espace client, versements, transferts, traitement de la retraite.

Quel PER choisir selon votre profil ?

Le classement général est utile, mais votre besoin reste prioritaire.

Vous voulez investir vous-même avec des ETF

Notre premier choix est Linxea Spirit PER.

Lucya Cardif constitue une excellente alternative, notamment si vous souhaitez un univers financier extrêmement large.

Vous voulez beaucoup de choix et des actions en direct

Lucya Cardif PER prend ici tout son sens.

Plus de 2 000 UC, ETF, immobilier et titres vifs : difficile de se sentir à l'étroit.

Vous voulez un PER simple et très solide

Suravenir PER est un excellent candidat.

Ses 0,60 % de frais annuels sur UC restent compétitifs et son fonds en euros complète bien une allocation à l'approche de la retraite.

Vous voulez un contrat Generali à 0,50 %

Regardez e-PER Generali d'Altaprofits.

Avec environ 80 ETF, des actions en direct et un fonds en euros ayant servi 3,30 % en 2025, il est devenu particulièrement compétitif.

Vous privilégiez l'immobilier et une offre très large

Spirit PER reste notre choix naturel, mais PER Placement-direct mérite également d'être comparé grâce à son univers proche de 1 000 UC.

Vous ne voulez absolument rien gérer

Regardez d'abord Ramify et Yomoni Retraite+.

Vous paierez davantage qu'en gestion libre, mais vous déléguez la construction et le suivi de l'allocation.

Vous avez déjà un vieux PER

Ne l'abandonnez pas automatiquement.

Comparez :

• les frais annuels ;
• les frais des fonds détenus ;
• l'accès aux ETF ;
• les options de gestion ;
• les garanties éventuelles ;
• les frais de transfert ;
• la qualité de l'assureur.

Un transfert vers un meilleur PER peut être pertinent si votre ancien contrat est cher ou très limité. Mais une garantie ancienne intéressante peut justifier de le conserver.

Gestion libre ou gestion pilotée : quel PER est vraiment le moins cher ?

La question des frais mérite un exemple.

Prenons un investisseur qui sait qu'il veut une allocation indicielle mondiale et qu'il accepte de la piloter lui-même.

Avec Spirit PER ou Lucya Cardif, les frais de l'enveloppe peuvent se limiter à 0,50 % par an sur les UC, auxquels s'ajoutent les frais internes des ETF et les éventuels frais de transaction.

En face, une gestion pilotée comme Ramify ou Yomoni ajoute le coût du service de gestion.

À allocation comparable, la gestion libre est donc mécaniquement moins chère.

Mais cela ne signifie pas qu'elle est meilleure pour tout le monde.

Un investisseur qui panique lors d'une baisse de 25 %, vend au pire moment et rachète après le rebond peut perdre en quelques semaines bien davantage que dix ans de frais de gestion.

Le comportement est aussi un coût.

C'est pourquoi nous distinguons deux profils :

Vous savez définir une allocation, rééquilibrer et rester discipliné : privilégiez généralement un bon PER en gestion libre.

Vous ne voulez pas vous occuper des marchés ou vous savez que vos émotions risquent de prendre le volant : une bonne gestion pilotée peut valoir son coût.

Fiscalité du PER : l'essentiel avant de choisir un contrat

La fiscalité n'est pas le sujet principal de ce comparatif, mais elle explique pourquoi vous ouvrez un PER plutôt qu'un simple compte-titres.

Les versements volontaires peuvent, sous conditions et dans la limite de votre plafond disponible, être déduits de votre revenu imposable.

L'économie d'impôt dépend donc de votre tranche marginale d'imposition (TMI).

Avec 10 000 € de versement entièrement déductible, la baisse théorique d'impôt correspondant à la fraction déduite dans une tranche à 30 % est de 3 000 €. Dans une tranche à 41 %, elle peut atteindre 4 100 €.

Mais ce n'est pas un cadeau définitif du fisc.

En contrepartie de la déduction à l'entrée, la fiscalité réapparaît à la sortie selon l'origine des sommes et la manière de récupérer l'épargne.

Le PER est donc particulièrement intéressant lorsqu'il existe un écart de fiscalité favorable entre la période d'activité et la retraite, et parce que l'impôt économisé aujourd'hui peut rester investi pendant de nombreuses années.

Depuis 2026, les règles de déduction ont par ailleurs évolué, notamment concernant l'âge limite de déduction et le report des plafonds inutilisés. Vérifiez toujours le plafond indiqué sur votre avis d'impôt avant un versement important.

Pour une analyse détaillée du choix entre les deux grandes enveloppes de long terme, consultez notre comparatif assurance vie ou PER.

PER individuel : ce qu'il faut savoir avant d'ouvrir le meilleur contrat

Le plan d'épargne retraite individuel (PERin) est une enveloppe destinée à préparer la retraite.

L'argent est en principe bloqué jusqu'à la retraite, mais plusieurs cas permettent une sortie anticipée, notamment l'acquisition de la résidence principale et certains accidents de la vie : invalidité, décès du conjoint ou partenaire de Pacs, surendettement, expiration des droits au chômage ou cessation d'une activité non salariée dans les situations prévues par la loi.

À la retraite, l'épargne issue des versements volontaires peut généralement être récupérée en capital, en rente ou en combinant les deux.

Cette indisponibilité constitue à la fois le défaut et la qualité du PER.

Le défaut est évident : votre argent est moins disponible que dans une assurance vie.

La qualité est plus psychologique : le PER crée une caisse dédiée à la retraite. Il évite de piocher dans l'épargne à chaque nouveau projet.

Le meilleur PER ne compense pas une mauvaise allocation

C'est probablement le point le plus important de cet article.

Le choix de l'enveloppe et du courtier permet d'économiser des frais. Mais ce sont les placements détenus pendant vingt ou trente ans qui créeront l'essentiel de la performance.

Un excellent PER investi dans des fonds coûteux, mal diversifiés et trop prudents pour votre horizon peut décevoir.

À l'inverse, une allocation simple, diversifiée et cohérente avec votre horizon peut faire beaucoup avec peu de lignes.

Le contrat est le contenant. L'allocation est le moteur.

Questions fréquentes sur les meilleurs PER

Quel est le meilleur PER en 2026 ?

Notre classement place Linxea Spirit PER en première position pour la gestion libre, devant Lucya Cardif PER et Linxea Suravenir PER.

Spirit PER combine 0,50 % de frais annuels sur UC, plus de 1 100 placements, de nombreux ETF, de l'immobilier et du private equity.

Quel est le meilleur PER pour investir en ETF ?

Nous privilégions Linxea Spirit PER et Lucya Cardif PER.

Spirit PER facture 0,50 % par an sur les UC et 0,06 % par transaction ETF. Lucya Cardif applique également 0,50 % par an sur les UC, avec des frais d'opérations financières pouvant atteindre 0,10 % sur ETF et actions.

Quel est le meilleur PER en gestion pilotée ?

Nous retenons principalement Ramify PER et Yomoni Retraite+ pour les épargnants souhaitant déléguer entièrement leur allocation.

Ramify se distingue par ses portefeuilles Essential, Flagship et Elite. Yomoni propose une approche très automatisée avec ETF et diversification multi-actifs.

Faut-il choisir le PER avec le meilleur fonds en euros ?

Non.

Le rendement du fonds en euros varie chaque année. Un PER se conserve potentiellement plusieurs décennies.

Les frais annuels, la qualité des ETF, la diversification et la souplesse du contrat sont généralement plus importants que quelques dixièmes de performance sur le fonds en euros pendant une seule année.

Peut-on avoir plusieurs PER ?

Oui.

Il peut être pertinent de détenir plusieurs PER, notamment pour diversifier les assureurs ou conserver certaines garanties anciennes. Mais multiplier les contrats sans raison complique le suivi.

Peut-on transférer un ancien PER vers un meilleur PER ?

Oui, les PER sont transférables selon les conditions réglementaires et contractuelles.

Avant de transférer, comparez les frais, les placements disponibles, les garanties et les éventuels coûts de transfert. Le transfert est surtout intéressant lorsque l'ancien contrat est durablement plus cher ou beaucoup moins flexible.

PER ou assurance vie : lequel choisir pour la retraite ?

Le PER privilégie la préparation de la retraite et peut offrir une déduction fiscale à l'entrée, mais l'épargne est en principe bloquée jusqu'à la retraite.

L'assurance vie est beaucoup plus liquide mais n'offre pas la même déduction des versements.

Dans de nombreux patrimoines, les deux enveloppes sont complémentaires. Consultez notre article dédié assurance vie ou PER.

Notre avis : quel PER choisir en 2026 ?

Notre classement des meilleurs PER 2026 est clair :

🥇 Linxea Spirit PER
🥈 Lucya Cardif PER
🥉 Linxea Suravenir PER

Derrière ce trio, Lucya Abeille PER, e-PER Generali d'Altaprofits et PER Placement-direct constituent d'excellentes alternatives.

Et pour les épargnants qui souhaitent déléguer entièrement la gestion, nous préférons raisonner dans une catégorie séparée : Ramify et Yomoni Retraite+ font partie des solutions les plus intéressantes à étudier.

Le choix final dépend néanmoins de votre manière d'investir.

Si vous êtes autonome, les 0,50 % de frais annuels de Spirit PER et Lucya Cardif, associés à un bon choix d'ETF, constituent une base difficile à battre.

Si vous voulez tout déléguer, payer davantage pour une allocation pilotée peut être parfaitement rationnel.

Enfin, ne perdez jamais de vue l'essentiel : choisir le meilleur PER n'est que la première moitié du travail. Il faut ensuite bien l'investir.

Un beau coffre-fort ne crée aucune richesse si vous y rangez les mauvais actifs.